O financiamento de carros usados é uma modalidade muito popular no Brasil e tem ganhado cada vez mais adeptos, principalmente após a alta considerável do preço dos automóveis conforme a Tabela FIPE. De acordo com dados da B3 de 2022, as vendas de veículos financiados subiram cerca de 7% em relação ao ano anterior. Ou seja, foram negociados cerca de 6,4 milhões de unidades.
Contudo, muitos condutores ainda desconhecem tudo que deve ser feito para que o financiamento de carros usados aconteça sem problemas graves ou despesas adicionais no futuro. Afinal, há práticas como consultar Renavam pela placa, conhecer o histórico do veículo, entre outras, que se tornam indispensáveis nessa situação.
Por isso, a Carpivara preparou este guia completo que vai te mostrar passo a passo tudo sobre o financiamento de carros usados e quais cuidados você precisa ter. Confira conosco e boa leitura!
Afinal, o que é o financiamento de carros usados?
O financiamento de carros usados é uma opção viável para quem busca uma forma rápida e simples de adquirir um veículo mas não pretende comprar um modelo zero quilômetro. Ou seja, a compra será de um automóvel que já está em uso há determinado tempo.
Neste caso, o pagamento funciona como um crédito concedido ao futuro dono do carro, de modo a permitir que ele pague ao proprietário em uma única vez e parcele por certo tempo a dívida com uma instituição financeira.
De modo geral, os bancos ou financeiras que realizam o financiamento de carros usados oferecem determinada quantia de crédito a ser paga à concessionária escolhida pelo comprador, adicionando suas taxas de juros que possam cobrir os riscos do dinheiro emprestado.
Logo, através desta opção, o financiamento não acontece entre pessoas físicas e sim entre o comprador (que pode ser pessoa física ou pessoa jurídica) e o estabelecimento comercial (pessoa jurídica).
Tipos de financiamento para carros usados
Existem diversas modalidades de financiamento para carros usados, com características específicas e que podem se adequar de modo personalizado às expectativas do cliente. Entre os principais podemo citar:
CDC – Crédito direto ao consumidor
Nesta forma de financiamento de carros usados, o contratante realiza um empréstimo no banco para comprar um veículo em seu nome. Contudo, a instituição financeira realiza a alienação fiduciária do carro. Ou seja, ele fica no nome do banco até a quitação completa.
Dessa forma, o banco garante o pagamento total do empréstimo e impede a livre negociação do carro até que todas as parcelas estejam quitadas.
É importante explicar que os bancos podem ter condições específicas de financiamento de carros usados via CDC. Porém, na maioria dos casos, as condições de parcelamento e juros são mais atrativas se houver um maior valor de entrada oferecido pelo comprador.
Caso haja inadimplência, o banco pode entrar com uma ação judicial e reaver o veículo, que posteriormente pode ir a leilão a fim de pagar o saldo em aberto.
Consórcio de veículos usados
Por sua vez, o consórcio é um tipo de financiamento de carros usados ou até mesmo novos, onde o comprador não recebe o veículo de forma imediata. Isso porque a administradora reúne um grupo de interessados em um veículo e acompanha a contribuição de todos os integrantes ao longo de determinado período.
Sendo assim, ocorrem sorteios mensais até que todos os participantes tenham a contemplação do bem. Dentre as vantagens desta modalidade está a ausência de juros, porém ela só tem indicação para quem pode aguardar para comprar o carro.
Leasing como financiamento de carros usados
Outra forma de financiar veículos usados é o leasing, que acontece quando o carro se mantém na posse do comprador mas em nome da empresa que fez o financiamento. Ou seja, toda a documentação continua de responsabilidade do solicitante, porém o uso é imediato e permanece até o fim do contrato. Neste momento, o comprador precisa pagar o valor residual e, por fim, transferir o veículo para seu nome ou renovar o contrato com a aquisição de outro carro.
Mais uma vez, em caso de inadimplência, o banco pode retomar o carro, inclusive de modo mais rápido por tê-lo em seu nome e não do comprador.
Empréstimo pessoal ou consignado
Esta é a opção para quem busca financiamento de carros usados ou novos e não pretende identificar o motivo da compra. Isso porque, ao contratar um empréstimo pessoal ou consignado, o interessado realiza um empréstimo no banco sem a necessidade de vincular um bem como garantia de pagamento.
O empréstimo pessoal costuma ter as taxas mais altas do mercado, enquanto o consignado é a modalidade que abrange convênios da Previdência Social ou órgãos públicos e privados com instituições bancárias. Em outras palavras, o empréstimo é descontado na folha de pagamento.
10 Dicas para fazer o financiamento de carros usados
Em um mercado que ainda não apresenta a tendência de queda de preço dos carros novos, o financiamento de carros usados se mostra uma alternativa interessante para quem precisa de um veículo e não possui todo o valor disponível.
Entretanto, confira as dicas que trouxemos que irão facilitar na liberação do crédito para comprar seu carro. Continue a leitura.
1 | Confira se não há restrição financeira em seu nome
Primeiramente, não é possível falar em financiamento de carros usados ou novos se você possuir o nome restrito. Isso porque, na modalidade de empréstimos, todas as instituições irão exigir que não haja pendências financeiras em seu CPF.
Em outras palavras, se seu nome consta em órgãos como Serasa, SPC ou Boa Vista, é necessário quitar as dívidas e aguardar que seu score passe a ser válido nas instituições. Nesta situação, a única alternativa é optar pelo consórcio, que não impossibilita a participação de pessoas com o nome restrito, contudo pode demorar um tempo bem maior para você ser contemplado com o carro.
2 | Realize um planejamento financeiro
Ainda que seja óbvio falar em planejamento ao solicitar um financiamento de carros usados, a questão aqui não envolve apenas as parcelas. Afinal, um veículo possui gastos com manutenção, abastecimento, garagem e outros.
Ou seja, é preciso colocar no papel todo o seu orçamento e qual o valor disponível mensalmente para arcar com as despesas de um carro antes de decidir comprá-lo.
3 | Tenha um score de crédito melhor
Score de crédito é uma espécie de ranking financeiro que os bancos e instituições que lidam com dinheiro usam para identificar a capacidade de pagamento de uma pessoa. De modo geral, é uma pontuação que vai de 1 a 1000, e quanto maior, menor as taxas de juros e as chances de acessar créditos mais altos.
No score, são consideradas dívidas diversas, além de atraso de contas, inadimplências, contas abertas de trânsito, entre outros hábitos financeiros. Por isso, as dicas para conseguir um score maior são:
- Pague sempre as contas em dia;
- Ative seu cadastro positivo, para que boas práticas de pagamento sejam consideradas na avaliação do seu score;
- Evite parcelamentos ou uso do cheque especial.
4 | Considere os gastos com manutenção
Ainda que um carro usado pareça completamente perfeito, ele já possui um histórico que pode gerar gastos em um futuro próximo. Por exemplo, os pneus devem ser trocados em um período inferior do que um carro novo.
Por isso, leve em conta este tipo de despesa a fim de não prejudicar o seu controle financeiro ou ter despesas emergenciais em um prazo curto de tempo.
5 | Confira o histórico completo do veículo antes de pedir o financiamento
Este item é um dos mais importantes e deve ser feito mesmo em situações onde o carro usado está em posse de uma empresa de confiança. Afinal, antes de estar disponível para a revenda, o automóvel pode ter um histórico não informado pela empresa, onde situações de risco são capazes de comprometer o bom funcionamento do carro.
Por exemplo, casos de sinistros como furtos ou roubos, ou mesmo acidentes que impedem a contratação de um seguro para o veículo. Mas não se preocupe! Para solucionar esta questão, você só precisa puxar a Carpivara e realizar uma consulta completa conosco!
Dessa forma, você tem acesso em minutos a dados como débitos, restrições, Renavam, chassi, motor, informações cadastrais, ficha técnica, score, probabilidade de aceitação em seguro e muito mais. Simples, não é?
6 | Defina onde o financiamento de carros usados será feito
O próximo passo é buscar informações sobre as condições de financiamento de carros usados nas diversas instituições bancárias. Atualmente, elas oferecem a possibilidade de simulação diretamente via aplicativo, mas se você tiver dúvidas, certifique-se de solucioná-las com o gerente antes de finalizar a contratação.
A maior parte dos bancos financiam entre 70% e 100% do valor do carro, enquanto algumas seguradoras de veículos oferecem também o financiamento com o seguro automotivo incluso. Considere comparar as vantagens e desvantagens de cada um deles.
7 | Separe os documentos para o financiamento
Após a decisão sobre o financiamento de carros usados, é o momento mais temido de muita gente. Isso porque, na maioria das vezes, os bancos pedem um número considerável de documentos e assinaturas para fechar o negócio.
Mas não se preocupe, porque a exigência é uma forma de garantir confiança e legalidade para ambos, tanto para a instituição quanto para o credor. Por isso, atente-se aos itens do pedido e não se esqueça de apresentar a documentação original e uma cópia dos documentos pessoais, comprovantes de renda e residência, além dos documentos do veículo que pretende adquirir.
8 | Atenção às cláusulas do contrato
Após entregue a documentação, é o momento de aguardar a aprovação para, em seguida, assinar o contrato do financiamento. Neste momento, é primordial que você leia atentamente todas as cláusulas, e marque aquelas que tiver quaisquer dúvidas.
Nesse caso, esclareça os pontos que achar que não entendeu com o responsável pelo contrato, e ao fim, assine e guarde consigo uma cópia dele.
9 | Transferência de propriedade de carros usados
Ao ter acesso ao financiamento de carros usados e fechar o negócio, você deve preencher o Certificado de Registro de Veículo e autenticar o documento em cartório. Depois disso, você terá 30 dias para se dirigir ao Detran levando os seguintes documentos para registrar a transferência:
- Certificado de Registro de Veículo assinado;
- Cópia do seu RG e CPF;
- Cópia da sua carteira de habilitação; e
- Cópia de um comprovante de residência.
Não se esqueça que deixar de fazer isso no prazo estipulado é considerado infração grave, rendendo 5 pontos na carteira e multa. Então, fique atento!
10 | Emissão do novo CRV e CRLV
Há casos em que toda a tramitação dos documentos na aquisição do carro usado é feita através da instituição que financiou o veículo. Ou seja, ela indica ou intermedia o laudo veicular e, posteriormente, a emissão do novo CRV e CRLV.
Porém, tome cuidado, uma vez que para obtê-los é obrigatório se assegurar que todos os débitos que possam existir estejam quites. Por exemplo, o licenciamento, seguro obrigatório, multas e IPVA.
Aliás, novamente indicamos aqui a consulta completa da Carpivara, que permite o acesso a essas informações mesmo antes de finalizar o negócio.
Aprendeu sobre o financiamento de carros usados? Puxe a Carpivara!
Agora que você entendeu o que deve ser feito ao adquirir um carro usado via financiamento, você precisa conhecer os serviços e soluções da Carpivara. Isso porque na Carpivara, você pode consultar outros dados essenciais para quem deseja comprar um carro usado, como por exemplo:
- Indícios de roubo ou furto;
- Indícios de sinistro;
- Registro do veículo em leilões;
- Débitos pendentes, remarketing, score e outros.
Dessa forma, você conseguirá, por exemplo, verificar a probabilidade de aceitação do carro para seguro, valor da tabela FIPE, possível recall, restrições e muito mais.
E para realizar a consulta, o passo a passo é bem simples. Basta digitar a placa do veículo, realizar o cadastro em nosso site e obter o histórico completo.
Para outros conteúdos ou para conhecer nossas soluções sobre a procedência de veículos, continue no Blog da Carpivara!
